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全國人大代表、致公黨上海市委專職副主委邵志清:創建電子商票交易平臺 服務小微企業融資

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小微企業融資難融資貴是當前亟待解決的問題之一,對此,全國人大代表、致公黨上海市委專職副主委邵志清在接受《中國電子報》記者采訪時表示,電子商業承兌匯票(以下稱“電子商票”)和股票、債券為當前國內三大直接金融工具之一,在當前實體經濟應收賬款拖欠現象比較嚴重、企業流動資產呈現“漸凍癥”的經營環境下,亟須推廣應收賬款票據化,充分發揮電子商業匯票的流通支付功能,紓解中小微企業應收賬款困難。

發揮電子商票直接融資功能

電子商票是出票人憑借承兌人信用而簽發,期限最長可為一年的遠期票據,因其同時具備遠期信用功能和支付功能,使其具有貨幣屬性。應用電子商票的信用和支付功能,降低實體經濟融資成本的機制是:在普及企業電子商票賬戶的基礎上,高資信度的出票人憑借其信用簽發電子商票支付收款人,收款人受讓該電子商票后,出票人實現該票據期限內的零成本融資;收款人以該電子商票向其后手支付轉讓后,收款人的應收(前手)賬款和應付(后手)賬款即予結清,收款人在了結應收應付賬款的同時并未產生融資成本。以此類推,該項電子商票在產業鏈或供應鏈中逐級支付轉讓,所有持票人均借助承兌人的信用和電子商票的支付功能而省卻融資成本,并使整個支付鏈中的票據受讓人的應收應付賬款得以轉銷而降低各自的資產負債率,優化財務結構,提升企業估值。最終持票的中小微企業,可憑借票據承兌人的高資信度向給予商票保貼授信的銀行申請貼現,享受較低的貼現利率,比之依據自身低資信度向銀行借款的利率更為低廉和便利。

邵志清認為,電子商票在以電子貨幣形式支付轉讓過程中,應付款方發揮信用價值—簽發電子商票支付—背書人轉讓支付—應付款方到期兌付—應收應付方都實現零成本融資;持票人也可借助多家商業銀行為承兌人提供的商票保貼授信降低融資成本,以此緩解中小微企業“融資難、融資貴”。因此,電子商票貨幣化支付在無損他人利益的同時為各方提供了便利,加快實體經濟中的貨幣周轉速度,減少對貨幣供應量M2的增發壓力。

長三角可率先創建電子商票交易平臺

邵志清表示,結合中央的政策指引和實體經濟的實際需求,根據上海自貿試驗區臨港新片區管委會、人行上海總部、上海銀保監局等發布的《全面推進中國(上海)自由貿易試驗區臨港新片區金融開放與創新發展的若干措施》中“發揮臨港新片區先行先試優勢,積極探索金融科技監管創新,試點開展‘監管沙箱’機制”的政策,建議在上海自貿試驗區臨港新片區創建長三角區域電票有償轉讓交易平臺,對應用FinTech(金融科技)技術,以滿足小微企業生產經營需求為出發點而提供電子商票有償轉讓交易服務的金融科技公司,采取納入金融科技監管范疇,對其給予“監管沙箱”試點牌照,實施準入經營,進行金融創新嘗試。

具體而言,由電子商票有償轉讓交易平臺的發起方提供可行性報告及交易規則,監管機構與其簽訂“監管沙箱”協議,明確交易系統及程序全透明地向監管機構開放,監管機構對所有交易可實時監測,實現符合業務普惠、技術創新、風險可控的“監管沙箱”基本要求;平臺僅為滿足實體經濟融資—支付—投資的合理需求,為交易各方提供信息撮合及信息披露,平臺營運方禁止參與自營交易或資金交易;交易對象只限于企業在貿易中受讓的電票為融資在平臺上賣出,企業為貿易項下支付或自身投資需求,以自有資金在平臺上買入電票;平臺實施清算銀行模式,引入若干家銀行擔任清算銀行,負責資金清算和票據交割,承擔甄別交易者身份的反洗錢職能,通過抓取平臺交易和銀行賬戶資金、票據流向等大數據,進行反洗錢分析,以杜絕買票后向銀行貼現、質押貸款套取信貸資金,票據中介機構買入房地產商票向公眾集資發行票據理財,或名義買票,實為單向支付等非法洗錢交易;平臺可引入各家銀行智能化貼現系統,對經清算銀行認證為合格交易者身份的企業,可在互通互認的銀行間實現跨行免開戶電票智能化貼現業務。

責任編輯:趙強


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